2020 청년 전세자금대출 조건 / 서류 / 절차 / 팁

2020 청년 전세자금대출 조건 / 서류 / 절차 / 팁

중소기업 취업청년 전월세보증금 대출지원

청년 전세자금대출은 정부에서 지원하는 복지정책입입니다.

중소기업취업청년 전월세보증금대출이 정책 이름이지만 중소기업에 근무하지 않아도 가능합니다.

정책 이름만 보고 신청을 못할것이라고 생각할 수도 있습니다. 그래서 구체적으로 조건 및 서류, 신청할 때 팁들을 알아보겠습니다.

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혜택

최대 1억원까지 전세자금 및 보증금을 대출해줍니다. 이율은 1.2%로 은행이율 5%대에 비하면 상당히 낮은 편입니다.

1억원을 대출받아도 한달에 12만원 정도의 이자만 내면 전세 1억원 집에서 사실 수 있습니다.

만약 전세금이 1억 5천만원 이라면 1억은 청년전세자금 대출 정책으로 해결하고 나머지 5천만원은 본인 돈으로 내야 합니다.

은행에 따라서는 나머지 5천만원은 전세대출로 받으실 수도 있습니다. 다만, 이율이 다르므로 이자를 더 내야 합니다.

기간은 2년이지만 연장 4회 가능하며, 최장 10년까지 가능합니다. 하지만 총 4년 까지만 1.2%이율로 사용가능하고, 그 이후에는 일반 버팀목전세 금리인 약 2.1%대 이자율로 변경됩니다.

2020년 5월 이전에는 100%를 받으면 이사를 못가는 조항이 있었는데, 2020년 5월부터는 100%를 받아도 이사를 가실 수 있습니다. 즉, 전세금 그대로 다른 집에 옮겨서 이사가실 수 있습니다.

100% 기준으로 정확하게 전세금, 임차보증금의 5.15%~5.2%를 현금으로 보유해야 합니다. 계약금 5%낸 후에 잔금 치르면서 보증보험료를 0.13%정도를 내야하기 때문입니다.

대상주택

1. 전용면적 85제곱미터 이하 주택

2. 임차보증금(전세금) 2억원 이하인 주택

청년 전세자금대출 절차

전세 자금대출 절차는 크게 3가지로 볼 수 있습니다.

1. 청년 전세자금 대출로 전세 계약가능한 집 구하기

2. 은행에 가서 자신이 조건이 되는지 여부와 얼마까지 청년전세자금 대출 가능한지 물어보기

3. 계약금 전달 및 은행에 서류 제출하기

순서는 바뀌어도 상관없지만 위 순서대로 진행하는 것을 추천드립니다.

1)

먼저 집을 알아보셔야 됩니다. 이사갈 곳을 다방, 직방 등의 앱으로 찾습니다. 설명란에 보면 전세자금대출 가능이라는 문구가 있는 곳은 청년전세자금 대출로 전세들어가는 것이 무조건 가능한 곳입니다.

만약 따로 적혀있지 않다면 부동산 중계인의 의지에 따라 다릅니다. 왜냐하면 중계인분이 한번도 안해보셨다면 떼야할 서류도 있고, 집주인 분을 설득도 해야하기 때문에 거절할 수 있기 때문입니다.

그리고 이미 해보신 부동산 중계인분이 다음에 해야할 절차도 잘 알려주시고, 서류도 미리미리 떼 주시기 때문에 더 편합니다. 본인이 직접 떼야하는 서류는 후술하도록 하겠습니다.

전세자금대출을 100%, 90%, 80% 등 얼마를 받느냐에 따라서도 구할 수 있는 집이 달라집니다.

100%의 경우에는 거절하는 곳이 생각보다 많으며, 80%는 대부분 승낙해줍니다.

전세금의 80%를 청년전세자금으로 낸다고 하면 10군데의 집 중 8군데서 가능하고, 100%를 다 청년전세자금으로 낸다고 하면 1, 2군데만 승낙해줍니다.

그러므로 집을 먼저 찾아보는 것을 추천드립니다. 아직 집을 알아보는 단계이므로 계약금을 먼저 내지 않는 것을 추천드립니다. 계약금을 냈는데, 나중에 청년전제자금 대상이 아니거나 100%를 받지 못한다면 계약금을 날릴수도 있기 때문입니다.

만약 꼭 계약금을 내야되는 상황이라면 반드시, 청년 전세자금 대출 실패시에는 계약금을 100% 돌려받는 특약을 해달라고 해야 합니다. 원칙상으로는 계약금은 못 돌려 받는 것이 맞지만, 사정을 이야기 하면 특약으로 계약금 설정을 해주는 곳도 많습니다. 안해주려는 경우가 더 많지만, 반드시 특약을 받아야 아까운 계약금을 날리지 않습니다.

2) 

집을 알아보았다면 이제 은행에 가서 자신이 청년 전세자금대출 정책의 대상이 맞는지, 맞다면 얼마까지 가능한지 알아보셔야 할 차례입니다.

청년전세자금대출은 우리은행, kb국민은행, ibk기업은행, 농협, 신한은행에서만 가능합니다.

은행은 이사 가려는 집의 주위 은행을 가시는 것을 추천드립니다. 왜냐하면 은행원분이 직접 실사를 해야하기 때문에 근처 은행점을 방문하면 더 자세히 알아보고 도와줍니다. 그리고 한가한 은행을 찾아서 문의하시는 것이 좋습니다. 특히 100%를 받으시려면 무조건 한가한 은행을 방문하시기 바랍니다.

대출을 잘못해주면 해당 직원이 책임을 지는 시스템이기 때문에 바쁜 은행에서는 직원이 잘 안해주려합니다. 그리고 청년전세자금대출은 은행에서 조금 꺼려합니다. 특히 100%는 무조건 안된다고 말하는 은행도 있습니다. 그러므로 여러 은행을 다니면서 자신에게 맞는 은행을 찾으셔야 합니다.

은행에 가서 알아보셔야 하는건 2가지 입니다. 

1) 중소기업 청년전세자금 대출 100% 진행이 가능여부. 

2) 전세물건 정보로 대출여부 가조회.

가조회를 위해서 전세 들어가려는 집의 부동산등기부 1부를 떼어가시면 됩니다. 은행에서 알아서 해주는 곳도 있지만 혹시 모르니 1부 떼어가시는 것을 추천드립니다. (팁 : 상담 당일 가조회 가능합니다. 며칠 필요하다고 하면 바로 다른 은행을 알아보러 가시면 됩니다. 해주기 싫어서 그런 것일 가능성이 높기 때문입니다.)

청년전세자금 대출에 관한 상담이 마음에 들지 않는다면 기다리지 말고 바로 다른 은행을 찾아가시면 시간을 아끼실 수 있습니다.

앞서 말씀 드렸다시피 은행에 따라 상황이 다르기 때문에 80%만 해줄수 있는 곳도 있습니다. 하지만 다른 은행에서는 100% 다 해줄수도 있습니다. 

3)

부동산 중계인(집주인)과 은행과 모두 상담 및 이야기가 끝났다면 전세 계약을 진행하면 됩니다. 먼저 계약금을 지불해야 합니다. 계약금은 전세금의 5%이상을 반드시 해야 합니다. 5%가 최소 조건이기 때문입니다. 

만약 청년 전세자금대출 100%를 받았다면, 미리 낸 계약금은 나중에 돌려받으실 수 있습니다.

필요한 서류들을 모아서 은행에 가져다 주고 대출 절차를 진행하면 됩니다.

청년 전세자금대출은 신청하고 약 2주 정도 기간이 소요됩니다. 

보통 잔금일에 맞춰서 절차가 진행되고, 당일에는 실제 이사가 진행되는지 은행원분이 오셔서 실사를 합니다.

잔금까지 다 치뤄졌다면 모든 절차가 종료되며, 이자만 잘 내시면 됩니다.

신청대상 및 조건

간략하게 정리하면 1) 중소기업 재직중, 2) 청년(병역 마친자에 한해 만 39세까지), 3) 연봉 3500만원 이하일것이 조건입니다.

1) 중소기업 재직중

중소기업취업청년 전월세보증금 대출이지만 아르바이트생도 신청이 가능합니다. 정직원일 필요도 없고 계약직 및 인턴도 가능합니다.

일반적으로 공기업 및 공공기관에 다닌다면 대상이 아닙니다. 물론 대기업도 대상이 아닙니다.

애매하다면 본인 회사 경리나 세무담당에게 물어보거나 은행에 방문해서 상담받으면서 물어보시면 됩니다.

2) 청년(병역 마친자에 한해 만 39세까지)

만 34세이항 청년을 대상으로 하고, 만약 군대를 갔다왔다면 만 39세까지 신청이 가능합니다.만 나이이므로 한두살 정도는 더 많아도 상관없을 수 있습니다. 생일에 따라 다릅니다.

3) 연봉 3500만원 이하

보너스 및 상여금까지 급여계산에 포함됩니다. 그리고 은행에 따라 갑종근로 소득영수증 1년치 떼서 확인해 보기도 합니다. 그런 경우 조건에 안맞는 다면 다른 은행을 방문하시면 됩니다. 은행마다 조건이 다르기 때문입니다.

그리고 재직기간이 짧다면 또한 최대 금액이 제한 걸릴 수 있습니다. 예를 들어, 1년 미만 재직이면 최대 2천만원 정도까지만 가능할 수도 있습니다. 본인의 상황 및 은행, 은행원에 따라 다를 수 있습니다.

정부에서 제공하는 혜택이지만 은행은 꼭 해줘야 할 이유는 없습니다. 그래서 다른 전세자금대출과 비슷하게 이것저것 체크합니다. 그 중 하나인 신용등급은 적어도 5등급 이상은 되어야 합니다.

주택도시기금에서 표기하고 있는 대출대상은 다음과 같습니다.

1. (계약) 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자

2. (세대주) 대출접수일 현재 민법상 성년인 만 34세 이하 세대주 및 세대주 예정자(병역의무를 이행한 경우 병역 복무기간에 비례하여 자격기간을 연장하되 최대 만 39세까지 연장)

3. (무주택) 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자

4. (중복대출 금지) 주택도시기금대출, 은행재원 전세자금대출 및 주택담보대출 미이용자

(주택도시기금대출) 성년인 세대원 전원(세대가 분리된 배우자 및 자녀, 결혼예정 배우자, 배우자의 직계존속과 동거세대를 구성하는 경우 배우자의 직계존속 포함)이 기금 대출을 이용 중이면 대출 불가

(전세자금대출 및 주택담보대출) 차주 및 배우자(결혼예정 또는 분리된 배우자 포함)가 전세자금대출 및 주택담보대출을 이용 중이면 대출 불가

(임차중도금대출 중복예외허용) 한국주택금융공사 주택보증서 담보로 취급된 기금 임차중도금(잔금포함) 대출을 이용 중인 대출자가 타 물건지에서 한국주택금융공사 주택보증서 담보로 기금 또는 은행재원 전세대출을 이용하고자 하는 경우

5. (소득) 5천만원(외벌이 가구 또는 단독세대주인 경우 3천5백만원) 이하인 자

6. (자산) 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사의 ‘소득 5분위별 자산 및 부채현황’ 중 소득 3분위 전체가구 평균값 이하(십만원 단위에서 반올림)인 자

2020년도 기준 2.88억원(20.1.17 접수분부터 적용)

자산심사 관련 자세한 사항은 기금포탈 [고객서비스]-[자산심사 및 금리안내]-[자산 심사 안내]를 참고(바로가기)

7. (신용도) 아래 요건을 모두 충족하는 자

신청인(연대입보한 경우 연대보증인 포함)이 한국신용정보원 “신용정보관리규약”에서 정하는 아래의 신용정보 및 해제 정보가 남아있는 경우 대출 불가능

1) 연체, 대위변제·대지급, 부도, 관련인 정보

2) 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보

3) 신용회복지원등록정보

그 외, 부부에 대하여 대출취급기관 내규로 대출을 제한하고 있는 경우에는 대출 불가능

8. (공공임대주택) 대출접수일 현재 공공임대주택에 입주하고 있는 경우 불가

대출신청 물건지가 해당 목적물인 경우 또는 대출신청인 및 배우자가 퇴거하는 경우 대출가능

9. (중소기업) 아래 중 하나에 해당하는 경우

① 중소기업 취업자

대출접수일 기준 중소·중견기업 재직자 (단, 소속기업이 대기업, 사행성 업종, 공기업 등에 해당하는 경우 대출제외)

② 청년창업자

중소기업진흥공단의 ‘청년전용 창업자금’, 기술보증기금의 ‘청년창업기업 우대프로그램’, 신용보증기금의 ‘유망창업기업 성장지원프로그램’, ‘혁신스타트압 성장지원프로그램’ 지원을 받고 있는 자

필요한 서류 정리

서류는 입주 한달이내의 서류로 준비하는 것이 편합니다. 앞서 말한 절차에서 은행을 먼저 방문할 텐데 그 때 필요한 서류를 다시 안내받으실 수 있습니다. 

은행마다 요구하는 서류가 조금씩 다를 수 있기 때문에 은행에서 필요로 하는 서류에 대해 자세히 알아보시기 바랍니다.

본인이 준비해야 할 서류

1) 주민등록 등본, 초본

2) 고용보험 피보험자격 이력내역서

3) 건강보험 자격득실 확인서

4) 4대보험 가입확인서

5) 가족관계 증명서

직장에서 준비해야 할 서류

1) 재직증명서

2) 사업자등록증 사본

3) 홈택스 주업종 확인코드(캡쳐본)

4) 근로소득 원천 징수부

5) 급여 명세서

부동산 중개인에 요청해야 할 서류

1) 부동산 계약서

2) 계약금 납부 영수증(5퍼)

3) 등기사항 전부 증명서

4) 건축물 관리대장

5) 공급계약서(없어도 상관없음, 있으면 심사빠름)

중소기업 청년전세자금대출 팁 / 주의할점

1. 서울 사는 분들은 "서울시 청년 임차보증금 대출"이 가능합니다. 만 39세이하, 연 1%금리로 이용가능합니다. 집갑의 90%, 7천만원 한도이며 8년까지 연장 가능합니다.중소기업을 다니든, 자영업을 하든 상관없이 당해년도 소득만 있으면 가능합니다.

2. 대전 청년전세자금 대출도 있습니다. 0.9퍼센트 이자입니다. 소득 상관없이 신청가능하므로 학생이라도 신청가능합니다. 대전 지역 내 학교를 다니거나 일하는 청년이면 누구나 가능합니다. 

3. 전세집 매물에 대출 가능여부 표기를 보고 집을 고르면 높은 확률로 조건 맞는 집을 구하실 수 있습니다.

4. 질권에 관한 이야기가 있는데, 조건에 질권에 관한 조건은 없습니다. 

5. 융자 없는 건물일수록 좋고 '주택' 목적인 건물이어야 합니다. 상가와 함께 있는 오피스텔은 대상이 안될 확률이 높습니다. 반지하는 대피소로 지정되어 있기 때문에 안될 확률이 높습니다.

6. 건강보험이 미납되어 있으면 안됩니다.

7. 네이버 '피터팬'카페에서 중기청 카테고리에서도 전세매물을 확인하실 수 있습니다.